Dječija štednja ili bezbrižna penzija/mirovina
Prije ili kasnije svi dođemo u situaciju kada moramo razmišljati o tome kako ćemo školovati djecu, šta ako požele studirati u inostranstvu, kako kupiti noviji automobil, kolika će nam biti penzija/mirovina, koliki će biti računi za osnovne režije, da li će i koliko cijene i dalje rasti…
Osnovno pitanje koje je potrebno postaviti je koliko zapravo izgubimo ukoliko ne odaberemo optimalnu opciju štednje koju imamo na raspolaganju.
Premda smo u Bosni i Hercegovini skloni kupovini nekretnina ili čuvanju novca u banci, to nije uvijek najbolji izbor. U ovom tekstu vam donosimo dva primjera kako planirati bezbrižnu penziju/mirovinu ili školovanje djece ulaganjem u otvorene investicijske fondove.
Primjer ulaganja za školovanje djece
Dino ima jedno dijete koje za 10 godina želi poslati na studij u inostranstvo. Za to predviđa da će mu biti potrebno 40.000 KM. Ako bi sredstva izdvajao mjesečno na poseban račun, trebao bi izdvajati 333,33 KM svaki mjesec.
Međutim, razmatrao je i druge opcije štednje i ulaganja te je našao podatak da prosječan godišnji povrat MSCI World dioničkog indeksa u periodu 10 godina zaključno sa novembrom 2022. godine iznosi 10,12% godišnje. Dino je dobar u matematici pa je izračunao da će, ako sredstva ulaže u otvoreni fond koji prati ovaj indeks, trebati mjesečno izdvajati 197,30 KM, odnosno 136,03 KM manje u odnosu na opciju da sredstva izdvaja na račun bez da ulaže.
U prvoj opciji Dino će u periodu 10 godina trebati izdvojiti 40.000 KM i toliko će imati ušteđeno za školovanje djece.
U opciji ulaganja u otvoreni fond sa navedenim prinosom od 10,12% godišnje, Dino će uplatiti ukupno 23.676 KM, a prinos fonda će mu omogućiti dodatnih 16.324 KM do ukupnih 40.000 KM koliko je planirao uštedjeti.
Primjer ulaganja za bezbrižnu penziju/mirovinu
Mia ima 40 godina i želi obezbijediti finansijsku sigurnost sa dodatnim izvorom primanja u vrijeme kada prestane raditi, jer iznos penzije/mirovine neće biti dovoljan za bezbrižan život. Mjesečno je u mogućnosti izdvajati 100 KM od plate. Ako bi sredstva izdvajala na račun, izračunala je da će za 15 godina na računu imati samo 18.000 KM i nije bila zadovoljna. Istraživala je različite opcije kako može povećati vrijednost svoje ušteđevine, došla je do podatka da je prosječan godišnji povrat dioničkih fondova između 9% i 11% u periodu preko 10 godina, te se odlučila za ulaganje u otvorene investicijske fondove. Mia je izračunala da će nakon 15 godina mjesečnih ulaganja po 100 KM u dionički fond uz prosječan godišnji povrat od 10% na računu imati 40.162 KM što je mnogo više od 18.000 KM koje bi imala da je novac samo izdvajala na račun bez ulaganja.
Mia je vrlo zadovoljna svojim izborom, jer će osim bezbrižne starosti imati dovoljno novca da si može priuštiti i putovanja na koja ranije nije mogla ići.
Kako Vam mi možemo pomoći?
Sa Triglav Fondovima možete planirati Vašu bezbrižnu budućnost u kojoj ne ovisite o drugima. Neka Vaš novac radi za Vas. Uložite u portfelj dionica najrazvijenijih svjetskih kompanija i neka se vaša štednja raste i razvija uporedo sa razvojem najvećih svjetskih kompanija.
Ukoliko štednju planirate na rok do pet godina, i skloni ste stabilnijim, ali nešto manjim prinosima, možemo vam ponuditi kombinaciju ulaganja u dionički i obveznički otvoreni fond. Detaljnije možete pogledati na sljedećem linku: https://triglavfondovi.ba/investicijske-kombinacije/.
Podaci su informativnog karaktera te ne predstavljaju garanciju stvarnog rezultata u budućnosti. Profitabilnost ulaganja u investicijske fondove u velikoj mjeri zavisi od kretanja na tržištu kapitala i trajanju ulaganja. Navedeni podaci ne predstavljaju preporuku niti savjet za ulaganje, nego alat za edukaciju.
