Triglav Fondovi: Investicijski štedni plan kao rješenje za dodatnu penziju

Kako bismo bili sigurni da će nam sredstva na raspolaganju pokriti životne troškove i omogućiti željeni životni standard u godinama odmora, potrebno je uz redovnu penziju postepeno graditi i dodatne izvore prihoda. Što ranije u procesu radnog vijeka započnemo planirati i ulagati, to će lični penzijski fond biti stabilniji, a potrebne mjesečne uplate niže.

U nastavku pronađite ključne faktore koje je korisno razmotriti pri izradi ličnog plana za penziju.

• Iznos sredstava koji trebamo imati na raspolaganju za penziju – Ovaj iznos možemo odrediti tako što ćemo procijeniti koliko sredstava će biti potrebno za troškove života u penziji. Generalne smjernice sugerišu da će za pokriće osnovnih troškova mnogima biti dovoljno približno 50% neto plate koju primaju neposredno prije penzionisanja, dok je za zadržavanje sadašnjeg životnog stila realno ciljati oko 70% te iste neto plate.

Važno je također uzeti u obzir očekivanu dužinu života u penziji – s obzirom da se životni vijek kontinuirano produžava, potrebno je planirati veći iznos sredstava za penzijski period.

• Inflacija umanjuje vrijednost našeg novca tokom vremena – Ciljana, odnosno “poželjna” stopa inflacije kojoj teže centralne banke najvećih svjetskih ekonomija iznosi oko 2% godišnje. Iako se to možda ne čini mnogo, dugoročni efekti inflacije su itekako značajni, pa iznos koji nam je danas dovoljan, za 20 godina može pokrivati tek dio naših troškova.

Na primjer, realna kupovna moć današnjih 100 KM, uz prosječnu inflaciju od 2% godišnje, nakon dvadeset godina spustila bi se na oko 67 KM.

• Adekvatan odabir investicija je ključ uspješne štednje za penziju – Zato treba birati ulaganja čiji dugoročni prinosi ne samo da pokrivaju, nego nadmašuju inflaciju, jer se jedino tako realna vrijednost ušteđevine može ne samo očuvati, nego i povećati. Adekvatan odabir investicijskih instrumenata je ključan za uspješno akumuliranje dovoljnog iznosa sredstava za penziju.

Investicije koje dugotrajno ostvaruju prinose veće od inflacije omogućavaju da naša sredstva stvarno rastu u realnoj vrijednosti tokom godina.

• Vremenski horizont za akumulaciju sredstava za penziju – što je duži vremenski period tokom kojeg štedimo i investiramo, to mjesečne uplate mogu narasti u značajan kapital. Na primjer, uz mjesečnu uplatu od 100 KM i prosječni godišnji prinos od 5% vaša sredstva će za 20 godina iznositi oko 41.000 KM dok za 30 godina ta ista mjesečna uplata porast će na oko 82.000 KM. Dakle, dodatnih 10 godina štednje je udvostručilo iznos.

Dodatno, duži vremenski horizont ili što raniji početak investicijske štednje omogućava ulaganje u instrumente koji daju veći prinos, što dodatno ubrzava rast ušteđevine. Za osobe koje žele akumulirati više, ključno je početi štediti i ulagati što je ranije moguće.

Otvoreni investicijski fondovi kao opcija investicijske štednje za različite životne faze

Otvoreni investicijski fondovi predstavljaju mogućnost za sticanje dodatnih sredstava za penziju uz male, prilagodljive mjesečne uplate. Uplaćeni iznos automatski se raspoređuje u različite investicijske instrumente, a svaki mjesec možete pratiti napredak i po potrebi prilagoditi visinu uplate. Fleksibilnost fondova ogleda se i u mogućnosti da u svakom trenutku prilagodite plan ulaganja vlastitim prioritetima.

Kod planiranja investicijske štednje za penziju važno je prilagoditi vrstu ulaganja fazi života u kojoj se nalazite. Mladima se tako preporučuje ulagati u fondove koji su orijentisani na snažan rast i koji koristeći duži horizont mogu ostvariti veći prinos i nadoknaditi početne fluktuacije. U srednjim godinama savjetuje se postepeno prelaziti u fondove koji kombinuju rast i stabilnost te smanjuju utjecaj mogućih tržišnih oscilacija na vrijednost sredstava.

Približavanjem penziji preporučuje se preusmjeriti veći dio sredstava u fondove fokusirane na očuvanje kapitala i redovni prihod. Nakon ulaska u penziju optimalna strategija je održavati stabilnu osnovu fondova s ograničenim promjenama, uz mali udio rasta za zaštitu od inflacije.

Fleksibilno i pristupačno rješenje je investicijski štedni plan u Triglav otvorenim investicijskim fondovima

Triglav Fondovi nude pažljivo kreirane Investicijske kombinacije koje uvažavaju vaše preferencije i prilagođene su vašoj životnoj dobi. Ključna prednost je aktivno upravljanje fondovima, što znači da finansijski stručnjaci kontinuirano nadziru i optimiziraju ulaganja, što vas oslobađa složenih analiza, izračuna i praćenja.

Svaka životna faza ima svoje specifične finansijske prioritete i vremenski horizont i stoga zahtijeva drugačiji pristup ulaganju. Mlađi investitori mogu birati Triglav Globalni dionički fond za intenzivan očekivani rast. Kako godine prolaze, preporučljivo je da se investicijska strategija postepeno prilagođava kroz Dinamičku i Balansiranu kombinaciju koje nude ravnotežu između rasta i sigurnosti. U kasnijim fazama života prioriteti se prirodno pomiču prema očuvanju stečenog kapitala i stvaranju stabilnijih prihoda. Konzervativna kombinacija i Obveznički fond su adekvatni, jer nude veću predvidljivost prinosa i veću stabilnost.